Долговая медиация

Кто может обратиться к долговому медиатору: кредитор, должник, поручитель

31 мая 2026 6 мин чтения

К долговому медиатору может обратиться любая из сторон долгового спора: кредитор, должник или поручитель. Долговая медиация не ограничивает право инициативы — важно лишь одно условие: вторая сторона должна добровольно согласиться на участие. Медиацию нельзя навязать.

Кредитор

Кто это

Сторона, которой должны деньги. В контексте долговой медиации — банк, МФО, лизинговая компания, поставщик товаров или услуг, арендодатель, частное лицо, выдавшее заём.

Когда кредитор обращается к медиатору

Кредитор инициирует медиацию, когда стандартные инструменты взыскания не работают или экономически нецелесообразны:

должник признаёт долг, но стандартные условия реструктуризации не принимает;
судебное взыскание займёт 6–12 месяцев, а деньги нужны раньше;
сумма долга не оправдывает полные судебные издержки;
кредитор хочет сохранить деловые отношения с должником;
должник близок к банкротству, и медиация до банкротства должника позволяет договориться, пока активы ещё есть.

Что кредитор получает от медиации

согласованный реалистичный план погашения, который должник сам принял;
нотариально удостоверенное соглашение — исполнительный документ без суда;
скорость: соглашение за 2–4 недели вместо 6–12 месяцев суда;
сохранение прямых отношений с клиентом и снижение риска претензий по поводу взыскания.

Как кредитор инициирует медиацию

Кредитор обращается к медиатору или в организацию, обеспечивающую медиацию, и передаёт базовые документы: договор, расчёт задолженности, историю контактов с должником. Медиатор направляет должнику предложение об участии — далее всё идёт по стандартным этапам, описанным в материале о том, как проходит процедура долговой медиации.

Кредитор не обязан объяснять должнику, что именно обсуждалось с медиатором до этого момента.

Должник

Кто это

Сторона, имеющая задолженность. Физическое лицо (потребительский кредит, заём МФО, долг по расписке), индивидуальный предприниматель (долг по договору поставки, аренды, подряда) или юридическое лицо (дебиторская задолженность, кредит, лизинг).

Когда должник сам обращается к медиатору

Это менее распространённый, но полностью законный сценарий. Должник инициирует медиацию, когда:

понимает, что не может платить по текущему графику, и хочет договориться до суда и исполнительного производства;
кредитор отказывается от индивидуальной реструктуризации, но должник готов предложить альтернативные условия;
хочет зафиксировать договорённость в юридически значимом документе, а не в устных обещаниях кредитора, — здесь важна юридическая сила медиативного соглашения;
пытается избежать записи о судебном взыскании в кредитной истории.

Преимущества для должника

Самостоятельность в выработке условий. Условия погашения — не навязаны кредитором и не определены судьёй. Должник участвует в их согласовании. Реалистичный план, который сам принял, выполнять значительно легче.

Конфиденциальность. Медиативное соглашение не попадает в публичные реестры. Судебное решение — попадает. Для предпринимателей и физлиц с активной деловой жизнью это существенно.

Отсутствие судебных издержек. При проигрыше в суде ответчик возмещает расходы истца. Медиация исключает этот риск.

Прекращение взыскания. Подписанное медиативное соглашение, как правило, включает условие о прекращении претензионной работы и отзыве уже поданного иска — если стороны договорились.

Как должник инициирует медиацию

Должник обращается к медиатору самостоятельно или через адвоката. Медиатор связывается с кредитором и предлагает процедуру. Кредитор вправе отказаться — но на практике кредиторы, получившие предложение о медиации от должника, нередко соглашаются: это сигнал, что должник готов договариваться.

Поручитель

Кто это

Лицо, принявшее на себя ответственность за исполнение обязательства должником по договору поручительства (ст. 361 ГК РФ). При неисполнении обязательства должником кредитор вправе предъявить требование к поручителю.

Когда поручитель обращается к медиатору

Поручитель оказывается в медиации в двух принципиально разных ситуациях:

Ситуация 1: Кредитор предъявил требование к поручителю. Должник не платит, кредитор обратился к поручителю. Поручитель может инициировать медиацию с кредитором — чтобы выработать условия погашения долга, которые поручитель реально исполнит.

Ситуация 2: Поручитель участвует в медиации между кредитором и должником. Если поручитель — заинтересованная сторона (например, соучредитель компании-должника или родственник физлица), он может участвовать в медиации совместно с должником. Это позволяет учесть позицию поручителя при выработке условий и получить соглашение, обязывающее всех участников.

Права поручителя в медиации

По общему правилу медиация — двусторонняя процедура: кредитор и должник. Поручитель участвует только при согласии обеих основных сторон.

При исполнении требования кредитора поручитель приобретает право регрессного требования к должнику (ст. 365 ГК РФ). Это означает: поручитель, договорившийся с кредитором через медиацию и заплативший долг, вправе затем потребовать возврата уплаченного от должника — в том числе через медиацию или суд.

Представители сторон

Каждая из сторон вправе участвовать в медиации через представителя — юриста, адвоката, доверенное лицо. При этом:

представитель должен иметь надлежащим образом оформленные полномочия на участие в медиации и подписание соглашения;
для юридических лиц — доверенность или полномочия по уставу;
для физических лиц — нотариальная доверенность при необходимости.

Медиатор проверяет полномочия представителей до начала процедуры. Если полномочия на подписание соглашения не подтверждены — соглашение юридически уязвимо.

Третьи лица в медиации

193-ФЗ допускает участие третьих лиц в процедуре — при согласии основных сторон. В долговых спорах это могут быть:

другие кредиторы должника — если решается вопрос об очерёдности погашения;
залогодержатель — если предмет залога является частью условий соглашения;
поручитель — при согласии кредитора и основного должника.

Важное ограничение: медиативное соглашение не может ущемлять права третьих лиц, которые не участвовали в процедуре. Если соглашение затрагивает их интересы — они должны быть включены в процедуру.

Сравнение позиций сторон

Параметр	Кредитор	Должник	Поручитель
Право инициировать медиацию	Да	Да	Да (по своему долгу перед кредитором)
Типичная мотивация	Вернуть деньги быстрее и дешевле суда	Избежать суда, получить реалистичный план	Урегулировать требование к себе
Что получает от соглашения	Исполнительный документ	Согласованные условия погашения	Прекращение требований или рассрочку
Право на регресс после исполнения	—	—	Да — к основному должнику
Участие через представителя	Да	Да	Да

Часто задаваемые вопросы

Может ли третье лицо, не являющееся стороной договора, инициировать медиацию? Нет. Медиация — процедура между сторонами спора. Третье лицо, не имеющее прав и обязательств по предмету спора, не может быть инициатором.

Если должник — юридическое лицо в стадии ликвидации, медиация возможна? Да, если ликвидация добровольная и не перешла в банкротство. Ликвидационная комиссия вправе участвовать в медиации и подписывать соглашения.

Кредитор обязан принять предложение должника о медиации? Нет. Медиация добровольна для обеих сторон. Отказ кредитора от медиации не влечёт правовых последствий.

Несколько кредиторов одного должника — можно провести медиацию со всеми сразу? Теоретически — да, при согласии всех участников. Практически — сложно: у каждого кредитора свои интересы и требования. Как правило, медиация проводится отдельно с каждым кредитором.

Поручитель может отказаться участвовать в медиации между кредитором и должником? Да. Поручитель — не обязательный участник медиации по основному долгу. Его участие возможно только при согласии всех сторон.